Lãi kép là gì? Lãi kép là một kỳ quan thứ 8 của thế giới, đây là một trong những công thức dễ dàng nhất để đưa con người tới vị trí thành công. Hãy cùng Winerp.vn tìm hiểu về lãi kép là gì trong bài viết này nhé.
Mục lục
Lãi kép là gì?
Lãi suất kép là một khái niệm được sử dụng phổ cập trong kinh tế học. con người có thể hiểu lãi kép là lãi suất phát sinh khi lãi vay được cộng Chèn vào số tiền gốc, có nghĩa là khi đến kỳ hạn trả lãi, lãi sẽ được cộng dồn vào gốc và bắt đầu đầu tư để lấy về số tiền lãi có thành quả cao hơn. Với cùng một số tiền gốc, bạn có thể nhận được nhiều hơn khi tính bằng lãi kép.
Căn bản nhất của phương pháp tính lãi suất kép như sau:
Trong đó:
- FV – Future Value: thành quả trong tương lai
- PV – Present Value: thành quả ở hiện tại
- i – Interest Rate: lãi suất trong kỳ
- n – số kỳ tính lãi suất
Ví dụ nếu như bạn gởi ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 7%/năm, nếu tính theo lãi đơn, sau 5 năm bạn sẽ nhận được 100*(1+7%*5) = 135 (triệu đồng). Số tiền này sẽ cao hơn, 100*(1+7%)^5 = 140,3 (triệu đồng) khi mà bạn dùng phương pháp tính lãi kép.
Sự chênh lệch trên cho chúng ta thấy số tiền nhận được sau khi đầu tư không chỉ phụ thuộc vào số vốn bỏ ra mà còn chịu ảnh hưởng rất nhiều bởi cách tính lãi. so sánh với lãi đơn, lãi kép tỏ ra có sức mạnh kì diệu khi cung cấp lợi nhuận lớn hơn cho cùng một khoản đầu tư.
Albert Einstein từng phát biểu: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai hiểu được nó từ đấy sẽ kiếm được tiền, ai không hiểu sẽ phải trả chi phí cho điều đó”.
Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của toàn cầu
Lãi kép có sức mạnh như thế nào?
Nguồn sức mạnh thật sự của lãi kép đến từ vốn gởi và thời gian. Thế nên nếu như bạn trông chờ trong thời gian nhanh chóng nhận được nhiều tiện ích thì dường như không có. Giai đoạn đầu, không có khác biệt gì khi bạn tận dụng lãi kép, tuy nhiên khi thực hiện nghiêm túc, đều đặn tiết kiệm trong khoảng 10 năm, 20 năm hay cao hơn là 40 năm thì số tài sản mà bạn có sẽ cực kỳ khủng khiếp.
Muốn dễ hiểu hơn, bạn sẽ tự hình dung như sau: xuất phát từ năm 25 tuổi, sau đã có hoạt động ổn định, hàng tháng tiết kiệm được 1 triệu và gởi vào tài khoản tiết kiệm online của OCB (Ngân hàng Phương Đông) với lãi suất đến 7.9%, cộng thêm đến 0.3% so với giao dịch tại quầy. Đều đặn gởi cho tới năm 40 tuổi, tận dụng lãi kép tái đầu tư tiền gửi thì số tiền tiết kiệm của bạn lên đến con số “khủng”.
Có thể nhận thấy, dù chỉ là số tiền nhỏ mỗi tháng, thế tuy nhiên tiết kiệm liên tục đồng thời biết dùng lợi thế lãi kép sẽ giúp bạn có một tương lai bền vững, không chỉ cho bản thân mà còn cho gia đình.
Câu chuyện lãi kép từ câu chuyện tìm ra châu Mỹ
Đây là câu chuyện minh họa bởi Warren Buffett
Nữ hoàng Isabella đã tài trợ cho Colombo tìm ra châu Mỹ năm 1492. Số tiền tương đương là 30.000 USD thời điểm đó. Theo bạn thì số tiền xứng đáng để tìm ra châu Mỹ xứng đáng bao nhiêu tiền cho khám phá vĩ đại đấy. rõ ràng chỉ mức lãi kép 4% như Buffett tính toán, thua xa mức trung bình lịch sử của thị trường chứng khoán Mỹ 10%, thì con số là 17.000.000.000.000 USD (17 nghìn tỷ đô năm 2017). Còn nếu như ta thử nâng thêm 2% nhé tức là 6% thì sẽ là 600.000.000.000.000.000 (tức là sáu trăm triệu tỷ đô la). nếu như 90 triệu dân Viet Nam còng lưng cày, giả định GDP không đổi thì mất 3 TRIỆU NẲM năm mới có được số tiền đó!
Mối quan hệ giữa lãi kép và thời gian lãi kép
Trong cuốn sách: “10 nguyên tắc tài chính hiệu quả”, Burton Malkiel – nhà kinh tế học người Mỹ cho rằng số tiền tiết kiệm ban đầu không trọng yếu bằng việc bạn tiếp tục tiết kiệm từ sớm. Ông cho rằng công thức giúp con người giàu có nằm ở việc hiểu rõ sự kì diệu của lãi kép và sự kết nối giữa lãi kép với thời gian. Thời gian đầu tư càng dài thì số tiền lãi chúng ta nhận được càng nhiều, kể cả khi lãi suất không thực sự cao hay số tiền ban đầu không thật sự lớn thì chính thời gian sẽ biến khối tài sản trở nên vĩ đại hơn rất nhiều. đấy là nguyên nhân vì sao mọi người được khuyến khích bắt đầu tiết kiệm từ sớm để vận dụng được sức mạnh của lãi kép và trở nên giàu có hơn.
Thời gian là tiền bạc
Giả sử bạn đang trong độ tuổi 20 và có ước mơ trở thành tỷ phú trong tương lai. tài khoản tiết kiệm của bạn hiện đang có 10 triệu đồng và bạn quyết định mang nó đi đầu tư với lãi suất mong đợi 20%/năm. Nếu bạn cứ bắt đầu tái đầu tư bằng số tiền vốn và lãi thu được thì đến năm 30 tuổi khối tài sản của bạn sẽ tăng gấp 6 lần, tức là 60 triệu đồng, đến năm 50 tuổi tài sản của bạn tăng lên 2,3 tỷ đồng và đến năm bạn 80 tuổi thì với 10 triệu đồng đầu tư ban đầu, nhờ bí mật của lãi kép và sự giúp sức của thời gian, tài sản của bạn sẽ lên đến một con số không ngờ tới 563 tỷ đồng, một con số đáng để mơ ước.
Quyền năng của lãi kép
Lãi kép hiểu giản đơn là tái đầu tư lãi. Tức là sau khi sinh lời, lãi mới lại bắt đầu được gộp vào vốn gốc, và chuẩn bị và sẵn sàng cho một chu kỳ đầu tư tiếp theo. Hay như ông bà ta thường nói là “lãi mẹ đẻ lãi con”. Theo đó, điểm quan trọng nhất của lãi kép chính là thời điểm đầu tư và lãi suất.
Ví dụ bạn đang ở độ tuổi 25, tiết kiệm 3 triệu/tháng và đầu tư đều đặn định kỳ hàng tháng vào một quỹ đầu tư với lợi nhuận đầu tư dự kiến 15% hàng năm. Sau 20 năm tổng giá trị khoản đầu tư gồm có vốn gốc của bạn sẽ tăng lên gần 4,5 tỷ khi bạn ở tuổi 45. tuy nhiên nếu bạn 35 tuổi mới tiếp tục tiết kiệm với các điều kiện tương tự, sau 10 năm số tiền bạn nhận được chỉ nhỉnh hơn 800 triệu mà thôi. Như vậy, thời gian chính là yếu tố cốt lõi của lãi kép. Chỉ cách nhau 10 năm nhưng cấp độ chênh lệch về giá trị là hơn 5 lần.
Bảng minh họa dưới đây sẽ cho bạn thấy cấp độ phát triển thần kỳ của khoản đầu tư theo thời gian của bạn, trong đó sự tăng trưởng mãnh liệt sẽ xuất phát từ năm thứ 10 trở đi.
Làm thế nào để vận dụng lãi kép
Trong trường hợp bạn không thể để tìm được kênh tiết kiệm với lãi suất ước muốn thì đầu tư vào quỹ mở là một lựa chọn thiết thực. Theo đó, người đầu tư vừa tận dụng được kinh nghiệm, khả năng của các người có chuyên môn lại vừa được hưởng một doanh mục đầu tư đa dạng với mức lợi suất hiệu quả hơn so với kênh tiết kiệm truyền thống. hiện nay, quỹ mở tiếp tục thu hút nhiều sự chú ý trên thị trường sản phẩm tài chính của Việt Nam vì tính linh động, thanh khoản cao và thích hợp với nhiều đối tượng khách hàng không giống nhau.
Nổi bật nhất là sản phẩm VF-iSAVING từ CTCP Quản lý Quỹ Đầu tư nước ta (VFM) được thiết kế để ai cũng có thể trở thành nhà đầu tư chỉ với số tiền ít ra 1 triệu đồng/tháng tuy nhiên vẫn được hưởng những tính năng đầu tư ưu việt như: vận dụng quyền năng của lãi kép gia tăng thành quả tiền đầu tư, tăng lợi thế chi phí đầu tư so với thông thường nhờ nguyên tắc bình quân giá, danh mục đầu tư đa dạng phù hợp các mục tiêu đầu tư khác nhau và quan trọng hơn là rèn luyện cho bản thân tính kỷ luật trong quản lý tài chính cá nhân.
Vì lẽ đó, bắt đầu càng sớm với VF-iSAVING – một phương pháp làm giàu đơn giản, thời gian đầu tư càng dài, bạn càng tích lũy được nhiều tài sản và càng có những thời cơ đạt được thành quả đầu tư lớn hơn trong tương lai.
Cách đầu tư lãi kép đạt kết quả tốt, nâng cao sức mạnh của lãi suất kép
Qua các VD, bạn đã rút ra chiến lượt cho mình chưa. Vâng nó cũng được thể hiện rõ qua câu nói của Buffett: “Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và Lãi suất kép” !
- Thời gian khá dài: Đầu tư càng lâu, sức mạnh lãi kép càng phát huy. Vậy nên bạn nên đầu tư sớm nhất có thể và sống đủ lâu để tận hưởng khối tài sản đó. Hãy sống cuộc sống đúng nghĩa và thật hạnh phúc nhé!
- Kế hoạch đầu tư tốt: chiến lược đầu tư đúng là chiến lược đã kiểm định khoa học, được test ở hàng chục ngàn, hàng trăm nghìn cổ phiếu và kéo dài vài chục đến cả trăm năm. Chỉ vậy mới có độ chính xác cao nhất. Các bạn có thể nghiên cứu qua các hình thức đầu tư đem lại lợi nhuận cao và an toàn như cách đầu tư quỹ mở, Finhay mà mình sẻ chia. ngoài ra cũng còn nhiều hình thức đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán…
- Kết hợp cả hai đề suất trên.
Lãi kép trong đầu tư
NGUYÊN TẮC LÃI KÉP CHO nhà đầu tư
Nguyên tắc #1: không bao giờ để mất tiền;
Nguyên tắc #2: không bao giờ bỏ xót nguyên tắc #1;
Chiến lược TÁI ĐẦU TƯ NHẬN LÃI SUẤT KÉP
# Ưu tiên việc thu hồi tất cả gốc trước, sau đấy mới tái đầu tư hoặc tích trữ từ lãi.
# không bao giờ coi lãi là lãi, chỉ khi lãi bằng gốc, thì gốc chuyển thành lãi.
NGUYÊN TẮC ÁP DỤNG LÃI SUẤT KÉP:
1: Phải bảo toàn vốn, khi nhận đủ vốn rồi mới tái đầu tư.
Ví dụ: Đầu tư gói 1000$, thì nhận lãi đủ 1000$ rồi sau đấy mới tiếp tục tái đầu tư.
2: Nếu tái đầu tư ngay thì cam kết không đầu tư quá 20% số tiền bạn có.
3: Sau khi đã thu hồi đủ vốn thì tiếp tục tái đầu tư liên tục (thậm chí khô máu)
4: Phải đảm bảo bạn có những nguồn tiền khác nhau
5: không thể nào được quên 4 nguyên tắc trên
VD về lãi suất kép
Nếu bạn đang muốn đầu tư với số tiền $10.000 vào bất kỳ hình thức đầu tư nào, VD như gửi tiết kiệm ở tổ chức tài chính.
Trung bình ngân hàng nhận gửi tiết kiệm với lãi suất 7%/năm, và tiền của bạn đang nhàn rỗi dự kiến trong 5 năm.
Vậy là sau 1 năm bạn có số tiền lãi như sau: $10k x 0,07 (7%) = $700.
tuy vậy bạn lại không muốn rút lãi ra hằng năm, mà mong muốn cộng gộp luôn lãi vào tiền gốc để từ đó có lãi nhiều hơn, trong vòng 5 năm liên tục như vậy không rút lãi lẫn gốc, như Vậy là bạn đã dùng lãi suất kép.
Với:
- PV = $10k
- i = 0,07 (7%)
- n = 5
Và với phương pháp tính lãi suất kép FV = PV(1+i)^n, thì số tiền trong tương lai 5 năm của bạn có thể là:
FV = $10.000(1+0,07)^5 = $14,025.5
Như vậy sau 5 năm, thành quả tương lai của số tiền bạn gửi tiết kiệm sẽ sinh lời được $4,025, tương đương với 40,25% so sánh với số tiền bạn gửi ban đầu.
rõ ràng 40,25% lớn hơn so với bạn gửi từng năm với 7%/năm trong 5 năm là 35%, Điều này là vì lãi suất kép.
Nếu lợi nhuận từ giao dịch cũng theo phương pháp tính lãi suất kép
Giả sử trường đúng cách tưởng bạn giao dịch với lợi nhuận 3%/tháng, nếu như tính trung bình toàn bộ mọi người thường hay tính sẽ là 36%/năm.
tuy nhiên không nếu các bạn giao dịch không rút lãi lẫn gốc, và dùng lãi kép thì sẽ là như sau:
- PV = Deposit = $5000
- i = Monthly Interest Rate = 3%
- n = 12 nếu 1 năm
- n = 24 nếu như 2 năm
- n = 36 nếu 3 năm
Từ công thức Lãi suất kép ta đạt được thành quả tương lai lần lượt sau 1 năm, 2 năm và 3 năm như bảng tính.
Tổng kết
Với kiến thức về lãi kép, hy vọng bạn đã hiểu được những lợi ích mà nó sẽ mang lại cho công việc đầu tư và phát triển lâu dài của mình. Hy vọng qua bài viết này,Winerp.vn đã giúp quý đọc giả hiểu được lãi kép là gì và cách để tính lãi kép cho hoạt động đầu tư của mình. Chúc bạn thành công.
Nếu bạn là một người quản lý của doanh nghiệp và đang muốn tăng trưởng doanh nghiệp của mình – Liên hệ tư vấn miễn phí và triển khai hệ thống quản trị doanh nghiệp WinERP cho doanh nghiệp.
- Leo Minh – Sales Manager WinERP – Admin Cộng đồng quản trị doanh nghiệp tổng thể WinERP
- SĐT: 0708.777767 – 0775.386888
- Email: minh.caonguyenleminh@gmail.com
